L’or est un placement intemporel. Depuis l'Antiquité, il a toujours été un actif qui attire de nombreux investisseurs, notamment en période d’incertitude économique. Toutefois, investir dans l’or peut sembler complexe, surtout pour ceux qui souhaitent y faire leurs premiers pas.
Cette complexité devient moins évidente lorsqu’on a les bonnes informations. Pour cela, découvrez ici les éléments essentiels à connaître avant de se lancer dans l’investissement en or et faire des choix éclairés.
Pourquoi investir dans l’or ?
L’or n’est pas seulement un métal précieux qui sert à fabriquer des bijoux ou d'autres parures. Il est aussi une valeur sûre qui permet de générer des revenus. Vous pourrez en effet investir dans l'or parce qu’il est perçu comme une valeur refuge.
Contrairement à d’autres types d’investissement comme les actions ou les obligations, l’or a tendance à conserver (voir augmenter) sa valeur en période de crise économique ou d’instabilité géopolitique. Cette protection contre les fluctuations du marché et de l’inflation est la première caractéristique des investissements dans l’or.
En outre, ce type d’investissement est excellent pour diversifier son portefeuille en tant qu’investisseur. En cas de chute des marchés financiers par exemple, la hausse de la valeur de l’or peut compenser les pertes sur d’autres actifs. Face à l’inflation, l’or est une protection contre la perte de pouvoir d’achat, car il conserve sa valeur intrinsèque, contrairement à la monnaie fiduciaire.
Quelles sont les différentes façons d’investir dans l’or pour un débutant ?
Il existe différentes méthodes pour investir dans l’or. Chaque option a ses spécificités et il est important de choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs ainsi qu’à votre profil d’investisseur.
L’or physique
L’achat d’or physique est la forme la plus tangible d’investissement. Il s’agit principalement de lingots d’or, de pièces de monnaie ou même de bijoux à acquérir. Le principal avantage de l’or physique est qu’il est palpable. Vous le possédez directement, sans intermédiaire. Il y a toutefois un défi de stockage et de sécurité lorsqu’on possède de l’or physique. Il peut aussi parfois être difficile de revendre rapidement l’or physique.
L’or papier : certificats et ETF
L’or papier désigne les investissements dans des produits financiers qui répliquent le prix de l’or sans avoir à posséder physiquement le métal. Les ETF (Exchange-Traded Funds) ou certificats d’or sont des exemples palpables. Ils présentent l’avantage d’être facilement accessibles. Ils peuvent en effet rapidement être achetés et vendus via des plateformes de trading.
Par ailleurs, il n’y a pas de besoin stockage. Cependant, le principal inconvénient de l’or papier est que vous ne possédez pas réellement l’actif sous-jacent. En tant qu’investisseur, vous dépendez de la bonne santé de l’institution qui émet le produit.
Les actions et fonds spécialisés
Il est également possible d’investir indirectement dans l’or en achetant des actions de sociétés minières ou des fonds spécialisés dans ce secteur aurifère. Ces investissements permettent de profiter de la hausse du prix de l’or tout en diversifiant sur les performances des entreprises extractrices. Cependant, ils comportent des risques additionnels liés aux fluctuations du marché et à la performance de l’entreprise.
Quels critères considérer pour ces premiers investissements ?
Pour faire des investissements dans l’or, vous devez commencer par définir vos objectifs. Il pourrait notamment s'agir de :
Sécuriser son patrimoine ;
Diversifier ses investissements ;
Profiter des fluctuations du marché boursier, etc.
En définissant clairement vos objectifs, vous pourrez avec un spécialiste mettre en place des stratégies adéquates pour rentabiliser votre investissement. En outre, l’investissement en or doit se faire en fonction des moyens financiers.
Il est conseillé de ne pas allouer plus de 5 à 10 % de votre portefeuille global à l’or. Ce pourcentage peut toutefois varier selon vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement. L’essentiel est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Il est aussi primordial de s’informer sur la fiscalité spécifique à l’achat et à la vente de l’or. Les obligations fiscales varient d’un pays à un autre et en fonction de plusieurs autres paramètres. Ces informations sont nécessaires pour peaufiner votre stratégie d’investissement.
Quelles sont les erreurs à éviter ?
Les investisseurs dans l’or, les débutants notamment, commettent fréquemment des erreurs qui mettent en péril leurs investissements. La première est de ne pas diversifier ses investissements. Bien qu’il s’agisse d’un refuge sûr, l’or n’est pas exempt de volatilité. En diversifiant vos investissements, vous réduisez donc vos risques.
De nombreux investisseurs commettent aussi l’erreur d’acheter l’or au mauvais moment. Cela conduit à des investissements à un coup trop élevé et donc à des bénéfices moindres. En réalité, vous devez suivre une stratégie à long terme et acheter l’or étape par étape, au moment où les prix sont plus ou moins bas.
Par ailleurs, l’investissement dans l’or peut cacher d’autres coûts. Il y a par exemple les frais de stockage et d’assurance pour l’or physique ainsi que les frais de gestion pour l’or papier. Vous devez tenir compte de ces coûts pour mieux investir.
Pour finir, il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en métaux précieux avant de vous lancer dans des investissements dans l’or. Ces professionnels pourront vous orienter vers les produits adaptés à vos objectifs et à votre situation personnelle.
